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2019邀请好友有礼-中路保险3季度亏逾2亿:车险拖后腿 5年盈利目标难达
2020-01-11 15:23:46      

2019邀请好友有礼-中路保险3季度亏逾2亿:车险拖后腿 5年盈利目标难达

2019邀请好友有礼,《投资时报》研究员  凌岳

中路保险今年三季度末净亏损2.39亿元,同比增加206.41%,全年亏损额或将远超去年,“2020年争取整体盈利”的预期很难实现。

成立以来,中路保险股份有限公司(下称中路保险)尚未走出亏损泥潭。

2019年三季度偿付能力报告显示,中路保险三季度末净亏损2.39亿元,同比增加206.41%。

从历年年报数据可以看到,2015年至2018年中路保险分别实现保险业务收入1354.5万元、1.3亿元、3.76亿元、7.99亿元,始终保持着稳定增长。然而,亏损额却呈现出持续扩大之势。上述四年,该公司分别净亏损3567.2万元、1694.8万元、9691.7万元、1.46亿元,四年来累计亏损2.97亿元。

公开资料显示,中路保险成立于2015年,注册资本10亿元,由青岛国信发展(集团)有限公司发起。其股东包括青岛国信、青岛国信金融控股等8家企业。其中,青岛国信为第一大股东,系青岛市国资委全额出资的国有综合性投资集团,持股比例达20%,而持股15%的青岛国信金融控股为其全资子公司。

作为一家具有国资背景的险企,中路保险却没有充分展现出优势,自成立以来始终面临“增收不盈利”的尴尬处境。

对于这一状况,中路保险曾用财险公司“五年盈利”的行业规律进行解释,并表示“计划在2020年争取整体盈利”。但从2019年前三季度的表现来看,一年之后是否能够达到上述预期仍是未知数。

偿付能力报告显示,2019年前三季度该公司分别净亏损0.2亿元、1.61亿元、2.39亿元。照此情形,今年该公司的亏损额或将远超去年。

在亏损的同时,中路保险的偿付能力也在一路下滑,2015年至2018年,其偿付能力充足率分别为82842.71%、1000.97%、645.40%、404.64%。2019年三季末,其净资产为5.2亿元,同比减少32.24%;偿付能力充足率为265.25%,同比下降了260.07个百分点。

《投资时报》研究员查阅历年数据发现,作为中路保险的第一大业务来源,车险业务一直在承保亏损的窘境中挣扎。

据了解,成立之初该公司以建筑工程险为主要收入来源。2015年年报数据显示,建筑工程险的保费收入居于首位,为552.84万元,承保亏损达3269.31万元;而车险则为412.08万元,承保亏损为1548.25万元。直到2016年,车险才成为其第一大业务收入来源。

然而,其车险业务在占据主力位置的同时,承保亏损情况也愈发严重。2016年至2018年,中路保险的车险业务分别亏损5711.31万元、1.12亿元、1.07亿元。

对于车险亏损问题,中路保险也在积极寻找解决方案。据报道,该公司近年来一直有着“五五战略”构想,即车险和非车险的占比为5:5,而且增速要与市场发展好的公司匹配。

战略构想还远未成型,该公司却因非车险产品违规被监管层点名。今年3月1日,银保监会公告称,中路保险资产保全责任保险条款费率存在三项违规问题:一是违反保险原理,费率表中将“是否提供反担保”作为责任保险的调整系数,条款中约定比例赔偿,且实际上资产保全委托人与被保险人为同一人;二是免除保险人依法应承担的责任,条款第十九条约定投被保险人未履行安全管理相关义务的,保险人不承担保险责任,从而直接免除了保险人应承担的责任,与保险法要求相违背;三是费率厘定不科学合理,精算报告显示其费率厘定缺乏数据基础和厘定过程。

银保监会要求中路保险立即停止上述产品,同时公司自监管措施决定书下发之日起三个月内,禁止备案新的保险条款和保险费率。

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